Добавить свой реферат
Сочинения
Рефераты
Краткие изложения
Видеоконференции в сети INTERNET
ЗАКАЖИ СЕЙЧАС УМНЫЕ ЧАСЫ СО СКИДКОЙ!
https://clck.ru/EewHE - sony smartwatch 3...
 MichaelShart 2018-11-14
Организация кафе
[url=https://drawing-portal.com/glava-redaktirovanie-ob-ektov-v-autocade/sopryazhenie-fillet-v-autoc...
 nog 2018-11-14
Организация кафе
[IMG]https://media.kasperskycontenthub.com/wp-content/uploads/sites/32/2015/05/07173823/united_hacke...
 DanielDum 2018-11-14
Организация кафе
[url=https://drawing-portal.com/glava-redaktirovanie-ob-ektov-v-autocade/sopryazhenie-fillet-v-autoc...
 Aport 2018-11-14
Организация кафе
С каждым днем все большее количество людей обращаются к Интернету. Ныне в Силок дозволено встречать...
 Derekvon 2018-11-14
 
 

Право  -  Види страхування життя і їх місце в особовому страхуванні

Раздел: Рефераты >> Право >> Страховое право

Кивський нститут бзнесу та технологй
К О Н Т Р О Л Ь Н А Р О Б О Т А
з курсу Страхов послуги
на тему: Види страхування життя х
мсце в особовому страхуванн
студентки I курсу
групи 97 - 1
факультету Економки та управлння
Лихолай Лл вгенвни
Кив - 1999 р.
ПЛАН
Вступ.
. Страхування життя та пенсй:
а) страхування життя та його види;
б) договр страхування життя;
в) основн випадки страхування життя;
г) класифкаця страхування життя.
. Змшане страхування життя.
. Страхування ренти пенсй.
Заключення.
ВСТУП
Наша крана вже понад см рокв самостйною державою поступово реформу економку на ринковий лад. Розгорнувся процес роздержавлення власност формування адекватних нових структур. З огляду на це вдбуваться переорнтаця в систем захисту юридичних та фзичних осб вд матеральних втрат, до яких можуть призвести стихйне лихо, нещасний випадок чи нш ризиков обставини. Ма бути принципово змнена система нагромадження коштв для забезпечення належно матерально пдтримки громадян у випадку втрати працездтност або мсця роботи та при виход на пенсю за вком.
Нин в Укран функцону понад 240 страхових компанй, низка посередницьких та нших органзацй, причетних до страхово справи. сну спецальний орган - Комтет у справах нагляду за страховою дяльнстю (Укрстрахнагляд), який здйсню державний контроль за дотриманням чинного законодавства на страховому ринку. Втчизняний страховий ринок ще молодий. Проте вже й тепер, у роки затяжно економчно кризи, вдчутно зростають обсяги наданих страхових послуг. Це переконливо пдтверджують суми надходжень страхових премй. Страхов платеж в 1997 роц були вищ порвняно з попереднм роком на 29 %, що майже в 5 раз перевищу середньорчний загальносвтовий темп приросту цього показника.
Людям природно притаманне прагнення захиститися вд небезпеки втрати життя, здоровя, житла, харчв тощо. Потреба в захист дуже близька до первинних (фзологчних) запитв. З зростанням запитв людини ускладнюються й атрибути безпеки.
Суспльне виробництво в цлому, особливо кожне господарське формування, а також життдяльнсть практично кожно людини обктивно мають ризиковий характер, що породжу систему вдносин мж людьми з метою попередження, подолання, зменшення руйнвних наслдкв стихйного лиха та нещасних випадкв.
ГЛАВА
Одню з галузей страхування особисте страхування, здйснюване з метою надання певних послуг як фзичним (окремим громадянам, членам х смей), так юридичним особам (наприклад, страхування працвникв пдпримств вд нещасних випадкв). Ц послуги передбачають страховий захист страхувальникв (застрахованих) у раз настання несприятливих подй для хнього життя й здоровя.
До пдгалузей особистого страхування належать страхування життся (пенсй), страхування вд нещасних випадкв медичне. Останн дв пдгалуз в економчнй лтератур обднуються пд назвою страхування здоровя.
Здйснення особистого страхування ма певн особливост. Зокрема, при його проведенн дуже важко правильно оцнити той ризик, який береться на страхування. Через це таке страхування повязане, по сут, з установленням умовно страхово суми, яка лише наближено вдбива збиток, що його може завдати страховой випадок.
Подл страхування на окрем пдгалуз зумовлються сукупнстю ризикв, як вони обднують, тривалстю д договорв страхування, а також накопиченням страхових сум. Враховуючи останн, саме страхування життя характеризуться ознакою, накопичення страхових сум пд час д договору страхування. Це повязане з тим, що сукупнсть ризикв, як беруть на себе страхов компан при проведенн страхування життя, за будь-яких умов передбача необхднсть здйснення виплати страхувальнику (застрахованому або користонабувачу). На вдмну вд страхування життя страхування вд нещасних випадкв медичне страхування не передбачають поступового накопичення страхово суми пд час д договора страхування, тому вони називаються ризиковими видами особистого страхування.
Ризики, як снують при страхуванн життя, повязан з невизначенстю тривалост останнього для кожного окремого страхувальника. Так, коротке життя, наприклад годувальника см, породжу значн проблеми фнансового забезпечення в похилому вц.
Страхування життя передбача вдповдальнсть страхово компан в раз смерт страхувальника (застрахованого) пд час д договору страхування або дожиття до певного обумовленого в договор строку. Крм того, в договор страхування додатково може бути обумовлена й вдповдальнсть страховика при дожитт застраховано особи до певно под, наприклад одруження, народження дитини, а також у раз втрати нею здоровя вд нещасного випадку.
Як показу свтовий досвд, страхування життя завжди розглядалося як вигдне вкладення грошей. Страхувальник (застрахований) за договором страхування життя може розраховувати на страхову суму або пенсю у раз дожиття до закнчення договору, що засобом накопичення коштв. Страхування життя може бути й захистом спадщини страхувальника, оскльки да йому змогу передбачити наслдки сво смерт для близьких визначити частку спадщини, що призначаться кожному з них. Отже, страхування життя сприя полегшенню передач майна, створенню грошових фондв для рзних цлей (наприклад, витрат на успадкування або поховання).
Договори страхування життя мають певн особливост. Так, при страхуванн життя вдповдальнсть страхово компан наста, якщо страхувальник (застрахований) помер з будь-яко причини. Договр страхування вважаться договором приднання, оскльки цей договр, особливо загальн його умови, виробляться лише страховиком. Страхувальник погоджуться на умови, як пропону йому страховик. Це договр добро вол, бо в його основу покладено довру мж страховиком страхувальником. Наприклад, страхувальник, укладаючи договр, зобовязаний вдповдати на поставлен запитання, вдповдати чесно. накше договр страхування вважаться недйсним.
Договором страхування передбачаться, що страхова компаня зобовязуться сплатити страхувальников (застрахованому, користонабуначев) фксовану страхову суму чи пенсю або погасити кредит, що його взяв страхувальник для придбання якогось товару в кредит. Фксована сума виплачуться користонабуначев у випадку смерт застраховано особи. Разом з тим фксована виплата страхово суми передбачена при дожитт страхувальника (застрахованого) до закнчення д договору страхування. За умовами такого договору страхувальник (застрахований) може в обумовлений перод або при досягненн певного вку одержати пенсйн виплати.
Договр страхування життя обумовлю виплати, як зобовязуться виконати страховщик. Вн також регулю права й обовязки страхувальника, як нших осб, котр можуть бути обктами прав обовязкв, що виткають з договору
страхування. Ц особи - застрахований отримувач.
При проведенн страхування життя основними випадками дожиття до закнчення строку страхування або смерть страхувальника (застрахованого) протягом його д. Саме тому страховй компан потрбно визначити ймоврнсть цих подй. Врахування цього важливого моменту робить можливим досягнення екввалентност у вдносинах мж страховиком та страхувальником забезпечу страховиков можливсть побудувати мцну фнансову основу сво дяльност. На шляху до виршення цього завдання важливе мсце займа вимрювання норм смертност. З цю метою складають таблицю смертност, яка базуться на показниках статистичного облку населення або матералах само страхово компан показу смертнсть осб, що помирають з року в рк у кожному вц з дано клькост народжень. Страховиков, який здйсню страхування життя, важливо знати фактори, як впливають на смертнсть населення. До таких факторв можна вднести вк, професю, мсце проживання, стать. Страховиков при розробц умов страхування необхдно врахувати, що найбльше людей помира в дитячому вц, у промжку до 25 рокв смертнсть зменшуться, а дал поступово зроста. Залежно вд профес громадянин може пдлягати бльшому або меншому ризику втрати здоровя життя. Так, наприклад, ризик калцтва або навть смерт акробата вищий, нж у службовця. Страховиков необхдно врахувати стать потенцйних страхувальникв. Як свдчить статистика, чоловча смертнсть вища, нж жноча. Мсце проживання людини також ма неабиякий вплив на тривалсть життя. Рзн умови проживання складаються в сльськй мськй мсцевостях, у вдносно чистих забруднених зонах. Отже, розробляючи умови страхування визначаючи розмр плати за страхову послугу, страховик ма взяти до уваги розглянут щойно фактори.
Достоврно побудована таблиця смертност ма дуже важливе значення для кожно страхово компан, оскльки саме вд не залежить розмр прем, резерви прем.
Порвнюючи таблиц смертност всього населення таблиц смертност, розроблен страховими компанями, можна зробити висновок про те, що останн точнш. Кожна конкретна страхова компаня ма можливсть використати точнш дан щодо свох страхувальникв (застрахованих) та щодо видв страхування, в яких вони беруть участь. Високим показникам смертност мають вдповдати й вищ за розмром прем. На розмр прем вплива ще й такий показник, як норма дохдност, що страхова компаня нарахову на внески вд страхувальникв. Внески служать страховй компан для формування певного розмру фондв, як забезпечували б й виконання свох обовязкв перед страхувальниками. Використовуючи накопичен фонди, страхова компаня може одержати певний дохд, розмр якого залежить вд розмру внесено до фонду суми часу перебування в обгу, а також норми дохдност вдчутно вплива на розмр тарифно ставки.
Як страховиков, так страхувальников важливо знати суму внеску, котра ма бути сплачена в даний момент. Проте розмр особливо турбу страховика, оскльки вн дба про те, щоб до закнчення строку страхування нагромадилася необхдна сума для здйснення виплати. З огляду на те, що протягом людського життя, як уже зазначалося, ймоврнсть настання смерт змнються, то ма змнюватися й розмр само прем протягом часу д договору страхування. Але такий пдхд, ускладнюючи технчну роботу страхово компан, водночас майже унеможливлю сплату прем з збльшенням вку страхувальника (застрахованого). Саме тому прем, як страхувальники сплачують страховикам, мають характер постйних за розмром внескв незмнними протягом усього часу д договору страхування. Такий пдхд сприя накопиченню певно суми, що явля собою резерв премй забезпечу страховиков можливсть подальшого виконання зобовязань перед страхувальником. Розмр резерву премй стотно залежить вд якост складено таблиц смертност, що основою для розрахунку тарифв, вд встановлення норми дохдност.
Дострокове припинення договору страхування призводить до змни початкових вдносин мж страховиком страхувальником, а мета, задля яко створювався резерв, лишаться недосягнутою. Тому резерв ста вльним. Якщо страховик ма здйснити виплату, вн сплачу страхувальников (застрахованому) певним чином обчислену страхову (викупну) суму, яка становить лише частину накопиченого резерву. Але за умовами договору такий обовязок на нього може не покладатися, якщо договр д недовго.
Страховик не ма змоги повернути страхувальников весь резерв премй. Страхування охоплю певне коло страхувальникв, коли його залиша навть один з них, порушуться система, на якй базуться страхування. Передчасне припинення договору тягне за собою те, що страхова компаня недоодержу певну суму премй, яку вона згодом планувала використати на здйснення виплат. До того ж витрати страховика, повязан з обслуговуванням договорв страхування, передбачалося подлити на цлий ряд рокв, а переривання договору робить це неможливим.
Страхова компаня пропону страхувальников, якого спткали труднощ з сплатою внескв, зменшити х розмр або розмр страхово суми ( припинити сплату внескв). Така (по сут, не вигдна для страховика) операця називаться редуцюванням.
Свтова страхова практика подля страхування життя на страхування капталв та страхування рент. У свою чергу, страхування капталв передбача можливсть укласти договори страхування з умовою виплати певно суми при дожитт страхувальника до зазначеного в договор строку (под) або в раз його смерт. Страхування капталв передбача створення нових капталв. Великим попитом користуться змшане страхування життя, згдно з умовами якого передбачаться виплата, якщо страхувальник доживе до зазначеного строку (вку) або помре протягом д договору страхування.
Класифкаця страхування передбача подл його на види. Це да змогу страховикам розробляти дин правила страхування певних обктв вд характерних для них ризикв, застосовувати методи розрахунку тарифв, як розробляються для рзних видв страхування, визначати особливост формування резервв страхово компан.
Практика радянського страхування передбачала так види страхування життя: змшане страхування життя, страхування дтей, страхування до вступу в шлюб (весльне), довчне страхування страхування додатково пенс.
Дуже популярним як у колишньому СРСР загалом, так в Укран зокрема було змшане страхування життя, що, як нш види страхування, давало впевненсть в одержанн страхово суми як у раз закнчення д договору, так в раз настання нших обумовлених у договор подй.
Страхування дтей можна назвати рзновидом змшаного страхування життя. Страхувальниками з цього виду страхування батьки та родичи дитини, як укладають договори страхування сплачують страхов внески. Вк стан здоровя страхувальника взагал не ма значення при укладанн договору страхування, але страхов компан х можуть оговорити.
Крм того, договори страхування дтей можуть бути укладен й юридичними особами - пдпримствами, установами, органзацями.
При укладанн договору страхування враховуться вк застраховано дитини. На страхування приймаються дти вком вд дня народження до 15 рокв (страхова компаня може обумовити й нш вков меж). Стан здоровя дитини при укладанн договору не ма значення. Договр страхування укладаться на пдстав заяви страхувальника встановлено форми. Укладаючи договр страхування, страхувальник насамперед цкавиться можливстю накопичити до закнчення договору страхування певну суму. Здебльшого договори страхування дтей укладаються на дожиття до закнчення строку страхування. При укладанн договору страхування за домовленстю сторн визначаться розмр страхово суми. При цьому страхова компаня може обумовити й мнмальний розмр.
Розмр страхового внеску залежить вд розмру страхово суми тарифно ставки, яка, в свою чергу, залежить вд вку застрахованого, а також вд строку страхування. Страховий внесок може бути сплачений за один раз, щорчно, щоквартально або щомсячно, готвкою чи безготвково.
Договр страхування вступа в силу псля надходження першого (або одноразового) внеску на рахунок страхово компан чи псля сплати першого (або одноразового) внеску готвкою працвников страхово компан.
Максимальний строк страхування дорвню, як правило, 18 рокам (якщо вк дитини на момент укладання договору страхування до 6 мсяцв). В нших випадках вн визначаться як рзниця мж 18 роками вком дитини на момент укладання договору. Мнмальний строк д договору становить 3 роки.
Застрахована дитина або страхувальник ма право на одержання страхово суми псля закнчення строку д договору або протягом 3 рокв псля його закнчення. Розмр суми, яку страхова компаня виплачу за наслдки нещасного випадку, визначаться з урахуванням ступеня розладу здоровя. При цьому враховуться, що стйкий розлад здоровя спостергаться лише протягом одного року вд настання нещасного випадку. Наслдки загальних захворювань не передбачають обовязку страхово компан здйснити виплату (за деякими винятками). Умови договору страхування передбачають виплату страхово суми у раз смерт застрахованого. Якщо сталася смерть страхувальника (фзично особи), який уклав договр страхування, то права обовязки його може взяти на себе нша особа. У цьому раз, якщо поста потреба розрвати договр страхування, то нший страхувальник може одержати викупну суму лише за той перод страхування, протягом якого вн сплачував внески. Викупну суму щодо частини договору страхування, сплаченого першим страхувальником, одержу застрахований. Але все це не стосуться випадку, якщо перший страхувальник сплатив внески за один раз. У цьому випадку замна страхувальника може не проводитись.
нколи страхова компаня соже й вдмовляти у виплатах. Це стосуться випадкв, коли застрахований вком вд 14 рокв одержав травму або помер у звязку з сконням ним злочину, в якому слдчими органами або судом встановлен ознаки умисного злочину, або якщо застрахований зазнав травми або загинув у той час, коли керував будь-яким самохдним засобом, що ма двигун внутршнього згоряння чи електродвигун, катером чи моторним човном у стан алкогольного, наркотичного або токсичного спянння або передав керування особ, котра перебувала у такому стан. Умови страхування можуть передбачати й нш випадки, настання яких не тягне за собою виплату страхово суми (акти тероризму, наслдки радоактивного опромнювання т.н.). Страхова сума виплачуться страхувальников (застрахованому) готвкою або безготвково перерахуванням на його особистий рахунок в установ банку.
Страхування до вступу в шлюб (весльне) передбача, що договр може бути укладений з батьками (усиновителями) та ншими родичами дитини, опкунами (пклувальниками), тобто з фзичними особами, а також з юридичними особами - пдпримствами, установами, органзацями. При укладанн договору з фзичною особою страхова компаня оговорю вк (наприклад, вд 18 до 72 рокв з умовою, що на момент закнчення договору цй особ буде не бльше як 75 рокв) стан здоровя. Так, договори страхування не можуть бути укладен з непрацюючими нвалдами групи. Договори страхування можуть укладатися вдносно дтей вком вд дня народження до 15 рокв на випадок дожиття застрахованого до закнчення строку страхування вступу в зарестрований шлюб або досягнення 21 року. Перод вступу у шлюб обмежуться дожиттям застрахованого до 21 року. Договр страхування до вступу в шлюб може передбачати й вдповдальнсть страховика при настанн смерт застрахованого пд час д договору або при втрат здоровя у звязку з нещасним випадком.
У страхуванн до вступу в шлюб необхдно розрзняти строк страхування вичкувальний перод. Строк страхування визначаться як рзниця мж 18 роками вком дитини на момент укладання договору страхування. Перод мж закнченням строку страхування 21 роком вважаться вичкувальним перодом. Протягом цього пероду д тльки страхування на дожиття до обумовлено под на вдмну вд пероду мж вступом договору в силу закнченням строку страхування, коли ма мсце бльш широкий обсяг вдповдальност страховика.
Особливстю цього виду страхування те, що в раз смерт страхувальника дя договору страхування не припиняться, вн продовжу дяти без подальшо сплати внескв до кнця строку страхування да право застрахованому одержати страхову суму на пдстав дожиття.
При укладанн договору страхування страхова сума встановлються за бажання страхувальника, але страхова компаня може встановити мнмальний розмр. Загалом робота страховика з укладання обслуговування договору страхування до вступу в шлюб така сама, як за ншими видами страхування життя. Договр страхування може передбачати вдповдальнсть страхово компан в раз настання смерт застрахованого, але страхова сума виплачуться за винятком таких випадкв: застрахований помер до закнчення 6 мсяцв з дня набуття чинност договору страхування вд природженого або тяжкого хрончного захворювання (захворювання кров, онкологчн та деяк нш); застрахований помер у вц вд 14 рокв у звязку з сконням ним дй, у яких слдчими органами або судом встановлен ознаки умисного злочину; застрахований помер пд час керування будь-яким самохдним засобом, що ма двигун внутршнього згоряння чи електродвигун, катером або моторним човном у стан алкогольного, наркотичного або токсичного спянння або у звязку з передачею керування ним особ, яка перебувала в такому стан; деяк нш випадки за умовами договору страхування. У цьому раз страхувальников повертаються сплачен внески.
Довчне страхування. Договори довчного страхування поширюються на фзичних осб, як перебувають у певних вкових межах, наприклад у вц вд 20 до 70 рокв, не укладаються з нвалдами групи.
Основою для укладання договору страхування письмова заява,
яка пдписуться страхувальником особисто. Страхувальником визначаться особа (фзична або юридична), яка при настанн страхового випадку одержить страхову суму. Страхова сума встановлються за домовленстю мж страховиком страхувальником. Правила страхування можуть встановлювати мнмальний максимальний розмри страхово суми. Розмр мсячного внеску залежить вд вку страхувальника на день подання заяви про страхування, страхово суми встановлються окремо для чоловкв жнок за таблицею, яка прикладаться до правил страхування. У раз припинення сплати внескв договр д довчно, якщо страхувальник сплатив ус внески, або протягом певного часу, якщо внески сплачен за два роки бльше (строк виплати залежить вд вку страхувальника на день подання заяви про страхування клькост рокв мсяцв, за як були сплачен внески).
Страхувальнику надаться право перод д договору зменшити розмр страхово суми (але не менш нж до встановленого правилами страхування рвня) дал сплачувати внески у зменшеному розмр. У цьму раз частина сплачених внескв може бути за бажанням страхувальника йому повернена або зарахована як внески за наступний перод.
У раз настання смерт страхувальника виплачуться страхова сума, обумовлена договором, призначений ним особ. Винятками вважаються т випадки, коли страхувальник помер, перш нж минуло 2 роки вд початку свтупу договору в силу, вд злояксного (онкологчного) захворювання чи захворювання серцево-судинно системи, або внаслдок самогубства (наслдкв замаху на самогубство); смерть страхувальника настала у звязку з здйсненням дй, у яких слдчими органами або судом встановлен ознаки умисного злочину.
У раз вдмови у виплат страхово суми страхувальников повертаться обумовлена частина сплачених внескв.
Страхування додатково пенс. Добровльне страхування додатково пенс свордним страхуванням на дожиття, яке попри безперечну доцльнсть з рзних причин дос не набуло в Укран достатнього розвитку.
ГЛАВА
Одним з найпопулярнших видв особистого страхування змшане страхування життя. Змшане страхування життя да змогу поднувати в одному договор на одну особу страхування на випадок дожиття на випадок смерт. Отже, змшане страхування життя подну в соб два ризики, як суперечать один одному: з одного боку - дожиття до певно дати або под, а з ншого - смерть. Проте фактично присутнй лише один ризик: людина або доживе до кнця д договору, або н. Страхувальник, який уклада договр змшаного страхування життя, не тльки забезпечу, й створю накопичення. Вн ма впевненсть у тому, що в будь-якому раз не втратить свох внескв.
Як правило, у змшаному страхуванн життя страхувальник, який сплачу внески, застрахований одню й тю самою особою. Умовами договору страхування може передбачатися вдповдальнсть страховика при настанн нещасного випадку з застрахованою особою. Але йдеться не про факт нещасного випадку, а про його наслдки, як призвели до постйно втрати загально працездатност. За тимчасову втрату працездатност (наприклад, повязану з легким пораненням, опками) страхова компаня страхово суми не виплачу.
Постйна втрата працездатност виявляться, як правило, псля трьох мсяцв вд дня нещасного випадку, який спричинив. Це може бути виражене, наприклад, у тривалому порушенн функцй пошкодженого органу. Отже, втрата працездатност, яка мала мсце протягом трьох мсяцв в цих межах вдновлена, не вважаться постйною.
При укладанн логовору страхування важливе значення ма стан здоровя страхувальника, оскльки договори страхування, як правило, не укладаються з непрацюючими нвалдами групи. Можуть бути передбачен й нш обмеження (стосовно нвалдв групи, хворих онкологчними, хрончними захворюваннями або на СНД).
Страхова сума встановлються при укладанн договору страхування страхувальником, але страхова компаня може обмежити його можливост встановленням мнмально страхово суми. Страхувальников може бути надано право пд час д договору страхування за згодою страховика зменшити або збльшити розмр страхово суми. При цьому в договр страхування вносяться змни.
Страховий внесок, який ма бути сплачений страхувальником страховй компан, залежить вд розмру страхово суми тарифно ставки, яка, в свою чергу, залежить вд строку страхування його варанта (якщо страхова компаня пропону страхувальников можливсть вибору), вку страхувальника, ма бути сплачений за один раз, щорчно, щоквартально або щомсячно готвкою або безготвково.
Факт укладання договору страхування засвдчуться страховим полсом (свдоцтвом). У страховому полс вказуються строк д договору страхування, початок закнчення д договору, страхова сума, розмр страхового внеску, а також особа (особи), яка в раз смерт застрахованого ма право одержати страхову суму.
При дожитт застрахованого до закнчення д договору страхування страхова компаня виплачу йому обумовлену в договор страхову суму. Виплати, як були повязан з наслдками нещасних випадкв пд час д договору, не впливають на розмр.
Якщо протягом д договору застрахований помер, це також тягне за собою обовязок страховика виплатити обумовлену в договор суму. Але страхова компаня не несе вдповдальност з виплати страхово суми, якщо смерть застраховано особи сталася протягом перших 6 мсяцв д договору вд злояксних пухлин або серцево-судинного захворювання. Страхова компаня не несе вдповдальност в тому випадку, коли смерть застраховано особи наслдком сконня умисного злочину або повязана з керуванням самохдним засобом у стан будь-якого спянння. У цьому випадку сплачуться не страхова, а викупна сума, яка залежить вд фактично сплаченого внесками пероду страхування на день смерт застрахованого.
Якщо договором страхування встановлено вдповдальнсть страховика при пошкодженн органзму страхувальником внаслдок нещасного випадку, то виплата при цьому становить частину страхово суми, яка залежить вд ступеня втрати здоровя. Вдсоток утрати здоровя визначаться за спецальною таблицею, яка розробляться страховою компаню. Для пдтвердження факту нещасного випадку визначення його наслдкв страхувальник ма подати до страхово компан довдку лкувально установи. Повна страхова сума виплачуться за 100 % -во втрати загально працездатност вд нещасного випадку.
При дожитт до закнчення строку строку страхування або при втрат здоровя одержувачем страхово суми застрахована особа або за дорученням, оформленим у нотаральному порядку, нша особа.
У випадках, коли застрахований помер до одержання страхово суми за дожиттям, або у звязку з втратою здоровя, страхова сума виплачуться призначенй ним особ чи спадкомцям, якщо вони не причетн до його смерт.
Для одержання страхово суми страхувальник ма подати до страхово компан заяву, страховий полс та квитанцю про сплату останнього внеску,
якщо вн був сплачений готвкою. Крм того, вдповдно до конкретного страхового випадку необхдно подати й нш документи.
У раз настання смерт страхувальника користонабувач або спадкомець ма подати до страхово компан копю свдоцтва про смерть страхувальника, посвдчення сво особи або свдоцтво про спадщину. Виплата страхово суми здйснються на основ заяви страхувальника (користонабувача, спадкомця) страхового акта у строки, визначен згдно з укладеним договором страхування, готвкою, поштовим переказом, чеком на одержання суми в банку, перерахуванням у вклад на мя одержувача.
ГЛАВА
Як уже зазначалося, страхування життя можебути подлене на страхування капталв страхування рент. Вдмннсть мж цими двома групами страхування життя поляга в тому, що при страхуванн капталв метою створення нових капталв, а при страхуванн рент деться про використання вже снуючих капталв зверненням х у ручн ренти.
При страхуванн ернт (анутетв) страхова компаня повязу, як правило, виконання свох обовязкв з дожиттям страхувальника (застрахованого) до певного вку або строку, визначеного в договор страхування.
Страхування ренти передбача, що страхувальник вносить до страхово компан за один раз або розстроченими платежами певну суму, яку вона використову для цлей нвестування. Псля визначеного в договор страхування часу (вку) страхувальник одержу певн виплати сам (якщо живий) або х одержу особа, на користь яко був укладений договр страхування (чи спадкомц).
Договр страхування ренти може бути укладений як фзичною, так юридичною особою. Фзичн особи можуть укласти договори страхування щодо себе або ншо особи. Основна вимога до фзичних осб - це х дздатнсть. Стан здоровя не ма значення, медичне засвдчення при укладанн договору страхування не проводиться.
Договори страхування ренти вдрзняються вд нших договорв страхування тим, що страхова сума представля собою ту суму, яку виплачуватиме страховик страхувальнику (застрахованому) частками перодично псля настання певного часу (вку). Крм цього, страховик ма виконувати сво обовязки перед страхувальником (застрахованим) лише тод, коли останнй згдно з договором страхування сплатить всю суму внескв не ранш як, наприклад, у раз змшаного страхування життя. При цьому обовязок почати виплату певних сум може бути повязаний з моментом закнчення виплати всх обумовлених внескв. Але може бути встановлений якийсь перод мж закнченням виплати внескв початком виплати ренти.
До основних видв страхування рент вдноситься пенсйне страхування, яке призначене для охорони матеральних нтересв громадян, зокрема, для стаблзац рвня життя.
Необхдно зазначити, що пенсйне забезпечення в бльшост кран здйснються за рахунок державних пенсйних систем (в межах соцального страхування), пенсйними фондами страховими компанями та ншими фнансовими органзацями.
У багатьох кранах пенсйне забезпечення громадян здйснються приватними фондами (наприклад, пенсйн фонди пдпримств). Зацкавленсть пдпримств у розвитку приватного страхування пояснються тим, що продумана пенсйна програма може сприяти зменшенню плинност найбльш квалфкованих кадрв. Крм того, пдпримство, яке робить внески на страхування пенс свох працвникв, ма пльги щодо сплати податкв.
Пенсйне страхування передбача, що страхова компаня здйсню застрахованй особ виплати, як повязуються з виходом на пенсю (страхування додатково пенс) або вком, установленим договором страхування. Вдповдальнсть страхово компан за договорами страхування додатково пенс може бути розширена за домовленстю сторн. Так, додатково до умов договору страхування додатково пенс страхова компаня може взяти на себе вдповдальнсть здйснити виплати в раз настання нещасного випадку або смерт страхувальника (застрахованого). Стархова компаня може надати страхувальников можливсть укласти договр страхування на користь ншо особи.
ндивдуальн договори страхування додатково пенс укладаються з дздатними громадянами з урахуванням вку, стат незалежно вд стану здоровя. Час початку виплати додатково пенс може бути як повязаний з настанням пенсйного вку, так визначений за домовленстю сторн. Страхова сума обумовлються при укладанн договору страхування. При визначенн враховуться розмр поточних виплат, що х ма здйснити страхова компаня. Крм цих основних виплат, у договор страхування можуть бути передбачен й додатков виплати, як являють собою наслдок участ страхувальника у прибутку страхово компан. Страхувальников надаться право сплатити страхов платеж за один раз або перодичними внесками. Розмр страхових внескв залежить вд страхово суми, вд вку стат страхувальника (застраховано особи).
ЗАКЛЮЧЕННЯ
Особисте страхування - це форма захисту вд ризикв, як загрожують життю людини, його працездатност, здоровю. Життя чи смерть не можуть бути обктивно оцнен. Застрахований може лише спробувати запобгти тим матеральним труднощам, котр можуть зявитися у випадку смерт чи нвалдност.
Страхування вдноситься до особи як до обкту, який наражаться на ризик, знаходиться у звязку з життям, рвнем фзично працездатност, станом здоровя чи пенсйним забезпеченням. Як наслдок, застрахований повинен бути визначеною особою, повинна бути персоефцирована особа, що наражаться на дю визначених ризикв.
За умов ризикового характеру функцонування будь-якого пдпримства не менш ризикового проживання кожно людини сну нагальна потреба попередження вдшкодування збиткв, завданих стихйним лихом та нещасними випадками. Без задоволення неможливо забезпечувати безперервнсть процесу виробництва матеральних благ, пдтримувати належний рвень життя людей. Вдносини, що складаються в суспльств з цього приводу, мають обктивний характер в свой сукупност формують змст економчно категор страховий захист.
Сутнсть страхового захисту поляга в нагромадженн й витрачанн грошових та нших ресурсв для здйснення заходв з попередження, подолання або зменшення негативного впливу ризикв вдшкодування повязаних з ними втрат.
Також страхування забезпечу рацональне формування й використання коштв, призначених для здйснення соцальних програм. Свтовий досвд довв доцльнсть нагромадження використання коштв на соцальн програми страховим методом. Сформован цим методом ресурси застосовуються як доповнення до державних ресурсв, спрямованих на фнансування освти, охорони здоровя, пенсйне забезпечення та деяк нш соцальн заходи.
Створення завдяки страхуванню можливостей нагромадити кошти для виплати майбутнх пенсй, придбання житла, оплати витрат на навчання у вуз чи коледж сприя тому, щоб кожний громадянин реалзував сво можливост задовольнив потреби. У такому раз зменшуться навантаження на державний бюджет, а контроль за рацональним
використанням коштв переноситься безпосередньо на споживача соцальних послуг виплат.
ВИКОРИСТАНА ЛТЕРАТУРА:
1. К.В.Шелехов, В.Д.Бигдаш. Страхование. Киев, МАУП, 1998 г.
2. Янишен В. Система личного страхования в Украине. Предпринимательство, хозяйство и право. - 1997 г. - 10.
3. С.С.Осадець . Страхування. Кив, КНЕУ, 1998 р.
4. Страховое дело. Ред. Рейтман Л.И. Москва, Рост, 1992 г.
5. Законодавство Украни по страхування. Кив, Юрнком, 1997р.
6. Заруба О.Д. Страхова справа. Кив, 1998 р.
7. Саркисов С.Э. Личное страхование. Москва, Финансы и статистика, 1996 г.
8. Закон Украни Про страхування. Урядовий курр. - 1996 р. - 18 квтня.
9. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа. Кив, 1997 р.
Размер: 35 Kb
Закачек:0
Отзывов:1
Скачать 
АвторМнение
   khvcom 2009-03-09Завтра разошлю ссылку всем сотрудникам, тут прикольно
Ваше имя
Комментарий
 Рекомендую
 Нейтральный
 Не рекомендую
Самые популярные из раздела Рефераты >> Право >> Страховое право
Рефераты >> Право >> Страховое право >> Социальная медицина (проблемы медицинского страхования)14 Kb
скачать
Читать полностью
Рефераты >> Право >> Страховое право >> Охрана труда114 Kb
скачать
Читать полностью
Рефераты >> Право >> Страховое право >> Cтрахование ответственности93 Kb
скачать
Читать полностью
Рефераты >> Право >> Страховое право >> Конспект лекций по курсу Страхование105 Kb
скачать
Читать полностью
Рефераты >> Право >> Страховое право >> Договор страхования: правовое регулирование и практическое применение153 Kb
скачать
Читать полностью